Jakie produkty oferuje doradca finansowy ?

Jakie produkty oferuje doradca finansowy

Foto ze strony www.dziennikzachodni.pl

Doradca finansowy jest w stanie zaproponować nam wiele produktów. Najczęściej za pośrednictwem doradcy finansowego klienci decydują się zaciągnąć kredyt hipoteczny. Wielu klientów przekonuje się o tym, iż doradztwo finansowe może doprowadzić do uzyskania niższego oprocentowania, niższej prowizji za udzielenie kredytu lub mniejszej marży, jaką narzuci na ów kredyt hipoteczny konkretny bank. Klienci bardzo częstą są zaskoczeni sposobem, dzięki któremu banki obliczają ich zdolność kredytową. Więcej na ten temat mogą powiedzieć właśnie doradcy finansowi, którzy są w stanie oszacować „widełki”, w jakich będzie oscylowała kwota, na jaką będziemy mogli liczyć ubiegając się o kredyt hipoteczny. Podczas rozmowy z doradcą finansowym przedstawimy nasze oczekiwania względem kredytu hipotecznego, a także możliwości finansowe, czyli sprecyzujemy kwotę, jaką jesteśmy w stanie miesięcznie poświęcić na regulowanie tego typu zobowiązania. Czasami chcąc podjąć słuszną decyzję będziemy musieli ją mocno przemyśleć, aczkolwiek nie powinniśmy zastanawiać się zbyt długo, bowiem niektóre propozycje uwzględniające atrakcyjne oprocentowanie są promocjami ograniczonymi czasowo, które wkrótce mogą być niedostępne. Po przygotowaniu przez doradcę finansowego wniosku kredytowego podpisujemy go i wysyłamy do banku, w którym ubiegamy się o kredyt hipoteczny. Warto zwrócić uwagę, że w każdym banku takowy wniosek poddany jest trzem analizom: technicznej, prawnej oraz finansowej. Doradca finansowy może także pomóc nam w zaciągnięciu kredytu hipotecznego w obcej walucie.

Dość istotnym elementem oferty doradców finansowych są także produkty uwzględniające kredyt firmowy. On również może mieć różną formę, bowiem istnieje szansa, że będzie występował w postaci kredytu inwestycyjnego, obrotowego, kredytu na rachunku bieżącym lub linii kredytowej. Przedsiębiorcy często korzystają z takiej formy wsparcia, bowiem ich firmy niejednokrotnie mają chwilowe przestoje. Kredyt gotówkowy to często wybierana propozycja wśród klientów indywidualnych, którzy potrzebują gotówki na remont, zakup samochodów lub dodatkowych środków, które posłużą im do zakupu nieruchomości. Doradca finansowy jest w stanie także pomagać, jeśli chodzi o wybór sposobu oszczędzania w poczet przyszłej emerytury. W zdecydowanej większości wypadków wybór pada na III filar. Konta w III filarze podlegają pewnym ograniczeniom, jeśli chodzi o kwotę, jaką możemy rocznie na nich odkładać, aczkolwiek stanowią ciekawą alternatywę dla przechowywania pieniędzy na lokatach lub rachunkach oszczędnościowych. Najpopularniejsze w III filarze są Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Ponadto ofertę większości doradców finansowych uzupełniają ubezpieczenia na życie, które pochodzą z wielu towarzystw ubezpieczeniowych. To istotne gwarancje na przyszłość dla naszej rodziny.

Przeczytaj również :